Trzy gwarancje kontraktowe
Zabezpieczają realizację umowy na każdym etapie – od podpisania kontraktu po zakończenie okresu rękojmi. Wszystkie trzy można uzyskać w ramach jednego limitu gwarancyjnego.
Należyte wykonanie umowy
Zabezpiecza inwestora na wypadek, gdyby wykonawca nie zrealizował kontraktu zgodnie z umową – porzucił budowę, wykonał roboty niezgodnie z projektem lub opóźnił się w sposób skutkujący odstąpieniem.
Okres: od podpisania umowy do odbioru końcowego
Usunięcie wad i usterek
Wchodzi w życie po podpisaniu protokołu odbioru końcowego. Zabezpiecza okres gwarancji jakości i rękojmi – na wypadek, gdyby wykonawca nie usunął wad ujawnionych po odbiorze.
Okres: od odbioru końcowego do końca rękojmi (3–10 lat)
Zwrot zaliczki
Zabezpiecza inwestora, gdy wypłaca wykonawcy zaliczkę przed rozpoczęciem lub w trakcie robót. Suma gwarancyjna pomniejsza się w miarę rozliczania kolejnych etapów prac.
Okres: od wypłaty zaliczki do pełnego rozliczenia
Jak działa limit gwarancyjny?
Zamiast wnioskować o każdą gwarancję osobno, firma uzyskuje ramową umowę z TU. Kolejne gwarancje – NWK, UWiU, zaliczka – wystawiane są w 1–2 dni, bez powtarzania procedury.
Analiza finansowa
Przeanalizujemy kondycję finansową firmy i portfel kontraktów. Ocenimy, jakie warunki można wynegocjować i u których TU.
Negocjacje z TU
Wynegocjujemy wysokość limitu, stawkę i warunki umowy generalnej. Porównamy oferty kilku towarzystw, żeby wybrać najlepsze warunki.
Umowa + weksel
Podpisanie umowy generalnej i weksla in blanco z deklaracją wekslową. Przyjeżdżamy do klienta – weksel wymaga formy papierowej.
Ile to kosztuje?
Procedura pełna
- Stawka – duża firmaod 0,5% rocznie
- Stawka – średnia firma1,0–2,5% rocznie
- Stawka – mała firma2,0–3,6% rocznie
- DokumentacjaPełna analiza finansowa
- Limit gwarancyjnyTak
- Minimalna składka400–600 zł
Procedury uproszczone
- Stawkado 4,2% rocznie
- DokumentacjaOgraniczona / oświadczenia
- WekselNie wymagany
- Limit gwarancyjnyZależy od TU
- OgraniczeniaKwotowe lub przychodowe
Jak działa wypłata z gwarancji?
Gwarancja ubezpieczeniowa działa inaczej niż polisa. Gwarant nie ocenia, czy roszczenie jest uzasadnione – sprawdza wyłącznie wymogi formalne.
Gwarancja ubezpieczeniowa a bankowa
| Ubezpieczeniowa | Bankowa | |
|---|---|---|
| Mechanizm wypłaty | Identyczny – gwarant sprawdza wymogi formalne, nie bada zasadności roszczenia | Identyczny |
| Zdolność kredytowa | Nie obciąża | Obciąża limit awalowy / kredytowy |
| Zabezpieczenie | Weksel in blanco | Kaucja, hipoteka, zastaw, blokada środków |
| Koszt | Składka 0,5–3,6% rocznie | Prowizja + koszty zabezpieczeń rzeczowych |
| Wpływ na bilans | Brak – nie figuruje jako zobowiązanie | Zajmuje linię awalową |
| Kolejna gwarancja w ramach limitu | 1–2 dni robocze | 1–2 dni (przy aktywnej linii) |
Na co zwrócić uwagę?
Treść gwarancji
Musi odpowiadać wymogom beneficjenta – zamawiający publiczni często mają własne wzory. Negocjujemy treść tak, żeby spełniała wymogi inwestora i była akceptowalna dla TU.
Termin obowiązywania UWiU
Przy długich okresach rękojmi (5–10 lat) nie każde TU jest skłonne wystawić gwarancję na pełen okres. Warto to ustalić przed podpisaniem kontraktu.
Monitorowanie kumulacji
Suma gwarancji nie może przekraczać przyznanego limitu. Regularna kontrola wolnego limitu pozwala uniknąć sytuacji, w której firma nie może zabezpieczyć nowego kontraktu.
Zwrot zabezpieczeń
Po zakończeniu kontraktu i upływie okresu rękojmi weksle powinny wrócić do firmy. Pilnujemy tego procesu.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Spółki kapitałowe
- Sprawozdania finansowe za 3 ostatnie lata (bilans + RZiS)
- Opinia biegłego rewidenta (jeśli wymagana)
- F-01 za ostatni kwartał
- Zaświadczenia ZUS i US (ważne max 3 miesiące)
- Referencje od inwestorów
- Ankieta gwarancyjna
Jednoosobowe działalności
- PIT za 3 ostatnie lata
- KPiR za bieżący rok
- Oświadczenie majątkowe
- Zaświadczenia ZUS i US (ważne max 3 miesiące)
- Referencje
- Ankieta gwarancyjna
FAQ
Ile kosztuje gwarancja należytego wykonania umowy?
Od 0,5% do 3,6% sumy gwarancyjnej w skali roku w procedurze z wekslem – zależnie od wielkości firmy i jej kondycji finansowej.
Czy mogę mieć gwarancje u kilku towarzystw jednocześnie?
Tak. Wiele firm korzysta z limitów u 2–3 TU jednocześnie – dywersyfikacja zmniejsza ryzyko odmowy i daje lepszą pozycję negocjacyjną.
Jak szybko można uzyskać gwarancję kontraktową?
W ramach istniejącego limitu – 1–2 dni robocze. Uzyskanie nowego limitu od podstaw to 1–2 tygodnie (analiza finansowa, negocjacje, podpisanie weksla z deklaracją wekslową w formie papierowej).
Co jeśli firma dopiero zaczyna i nie ma 3 lat sprawozdań?
Standardowo TU oczekują sprawozdań za 3 lata, ale niektóre towarzystwa akceptują firmy nawet z roczną historią działalności. Młodsze firmy mogą też uzyskać gwarancje z dodatkowym zabezpieczeniem – np. poręczeniem wspólników.
Czy gwarancja ubezpieczeniowa obciąża zdolność kredytową?
Nie. To jedna z głównych przewag nad gwarancją bankową – firma zachowuje pełną zdolność kredytową na finansowanie bieżącej działalności.
Czy jest minimalna suma gwarancyjna?
Nie ma minimalnej wartości zabezpieczenia – suma gwarancyjna wynika z kontraktu.
Co się dzieje, gdy beneficjent złoży roszczenie z gwarancji?
TU nie bada zasadności roszczenia – sprawdza wyłącznie, czy wezwanie do zapłaty spełnia wymogi formalne określone w treści gwarancji. Jeśli dokumentacja jest prawidłowa, TU wypłaca w wyznaczonym terminie. Następnie występuje z regresem do wykonawcy – żąda zwrotu wypłaconej kwoty.